/ Datos y forecasting
PresAuto
Automatización de presupuestos de seguros
El presupuesto del programa ya está en los datos del negocio. El problema es reunirlos y proyectarlos sin rehacer el trabajo cada vez.
- 01Defines los programas y tus hipótesis de proyección. Eso es lo que pone tu equipo por delante.
- 02PresAuto lee el histórico de la base de datos de negocio, lo modela en cubos OLAP y curvas de comportamiento y proyecta el futuro aplicando tus hipótesis: la cadena entera, con actualización automática.
- 03Validas la coherencia del modelo por programa y obtienes el resultado técnico del negocio proyectado a futuro: pólizas, primas, siniestros, gastos, comisiones, fees y otras métricas de interés. El presupuesto proyecta los datos históricos según tus hipótesis.
/ Ficha técnica
- Ámbito
- Negocio asegurador · presupuestación y proyección de programas
- Cliente
- Dirección de programa y equipos de negocio del sector asegurador
- Entrada
- Información histórica de la base de datos de negocio, parámetros definidos en el aplicativo e hipótesis de proyección por programa
- Salida
- Proyección de pólizas, primas, siniestros, gastos, comisiones, fees y más métricas de interés, y el resultado técnico del negocio por programa con sus escenarios a futuro
01
Definición
¿Qué es PresAuto?
PresAuto es el aplicativo de MV Dataworks para elaborar presupuestos en el ámbito asegurador. Procesa la información histórica de la base de datos de negocio y la transforma en cubos OLAP y en curvas que describen cómo se comporta cada cartera. Con ese comportamiento se puede proyectar el futuro. El usuario introduce sus hipótesis y define las condiciones de contrato con cada asegurador, como comisiones, fees o riesgo asumido. A partir de ahí, el histórico se proyecta según esas condiciones y según el comportamiento que muestran los propios datos: pólizas, primas, siniestros, gastos, comisiones, fees y otras métricas de interés, hasta componer el resultado técnico del negocio. Todo el recorrido, del dato histórico al presupuesto proyectado, se ejecuta como un único proceso encadenado. La intervención humana se concentra en dos momentos: definir las hipótesis y los parámetros al inicio, y validar la coherencia del modelo al final.
-
/ El resultado técnico completo
Pólizas, primas, siniestros, gastos, comisiones, fees y más métricas de interés, proyectados hasta componer el resultado técnico del negocio.
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/ El comportamiento de la cartera, modelado
El histórico se transforma en curvas que caracterizan el comportamiento de cada cartera, la base para proyectarlo a futuro.
-
/ El histórico, proyectado
Los datos históricos se proyectan a futuro aplicando tus hipótesis y el comportamiento inferido, no un crecimiento lineal.
-
/ Una cadena, no un proceso manual
Del dato al presupuesto en un solo flujo, con actualización automática. El modelo se adapta a cada programa y se reutiliza.
02
El problema
Qué resuelve
Cuatro problemas de la presupuestación en el ámbito asegurador: el histórico está disperso y sin una visión única, el comportamiento de las carteras no se aprovecha para presupuestar, proyectar el futuro se hace a mano y sin trazar las hipótesis, y cada programa arrastra sus propias condiciones de contrato.
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01
El histórico está disperso, sin una visión única
La información del negocio vive repartida y cuesta reunirla en una imagen coherente sobre la que decidir. PresAuto procesa el histórico de la base de datos de negocio y lo consolida en cubos OLAP, ofreciendo una visión única de cada cartera.
-
02
El comportamiento de la cartera no se aprovecha
Los patrones que encierra el histórico, es decir, cómo evoluciona cada cartera en el tiempo, rara vez se trasladan al presupuesto. PresAuto los traduce en curvas que caracterizan ese comportamiento y sirven de base para proyectarlo a futuro.
-
03
Proyectar el futuro se hace a mano
Estimar los escenarios futuros a base de hojas de cálculo es lento, difícil de reproducir y no deja rastro de los supuestos empleados. PresAuto proyecta el histórico a futuro conforme a las hipótesis que introduce el usuario y al comportamiento inferido de los datos.
-
04
Cada programa arrastra sus condiciones de contrato
Comisiones, fees o riesgo asumido cambian según el asegurador y el programa, y un cálculo único no los recoge. PresAuto permite definir esos parámetros por programa y los aplica a la proyección, cubriendo realidades distintas con el mismo flujo.
03
Fases
Cómo funciona
Dos fases. La primera parte del histórico de la base de datos de negocio y lo transforma en un modelo del comportamiento de las carteras; la segunda aplica las hipótesis y las condiciones de contrato para proyectar ese comportamiento y elaborar el presupuesto. Las dos se ejecutan como una sola cadena, sin pasos manuales entre medias, y el circuito se cierra con la validación de coherencia: sin un modelo coherente no hay proyección, y sin proyección verificada no hay presupuesto que presentar.
Fase 1 · el histórico
Del dato histórico al comportamiento de la cartera
- 01Toma la información histórica de la base de datos de negocio y la actualiza de forma automática cada vez que cambia en origen.
- 02Consolida esa información en cubos OLAP, que ofrecen una visión única del negocio por cartera y por programa.
- 03Ajusta curvas que caracterizan el comportamiento de cada cartera a lo largo del tiempo, la base sobre la que se proyecta el futuro.
- 04Comprueba la coherencia de la información antes de dejarla disponible para la proyección.
80 % completado (4/5)
- 01 · Lectura del histórico de la base de datosAplicada
- 02 · Actualización automática programadaAplicada
- 03 · Consolidación en cubos OLAPAplicada
- 04 · Ajuste de curvas de comportamientoAplicada
- 05 · Pruebas de coherencia de la informaciónEn curso
Datos históricos de origen
histórico de la cartera
Comportamiento de la cartera modelado
curvas de comportamiento
Captura del producto · el histórico consolidado en OLAP y traducido a curvas de comportamiento
Fase 2 · la proyección
De las hipótesis al presupuesto proyectado
- 01El usuario introduce sus hipótesis y define los parámetros de las condiciones de contrato con los distintos aseguradores: comisiones, fees, riesgo asumido, entre otros.
- 02Proyecta el histórico hacia el futuro combinando esos parámetros con el comportamiento inferido de las curvas, con modelos de forecasting cuando el caso lo requiere.
- 03Proyecta pólizas, primas, siniestros, gastos, comisiones, fees y más métricas de interés, y compone con ellas el resultado técnico del negocio con sus escenarios a futuro.
- 04Adapta el modelo a cada programa del ámbito asegurador y verifica su coherencia: sin esa validación el presupuesto no se da por bueno.
Entrada · supuestos del usuario
hipótesis
+ condiciones de contratoSalida · presupuesto proyectado
resultado técnico del negocio
Magnitudes proyectadas
- Pólizas
- Primas
- Siniestros
- Gastos
- Comisiones
- Fees
- + métricas
Base
histórico
Modelo
curvas + OLAP
Supuestos
hipótesis
Resultado
técnico
| Parámetros de contrato | Definido | Aplicado |
|---|---|---|
| Comisiones y fees | por programa | a la proyección |
| Riesgo asumido | por programa | a la proyección |
Captura del producto · la proyección que acompaña a cada programa; los valores dependen de cada ejecución
Menos hojas de cálculo a ciegas. Más negocio proyectado.
Compártenos la naturaleza de tu negocio y el alcance de información que deseas incorporar al presupuesto, y valoramos contigo la viabilidad de elaborar tus proyecciones con PresAuto.
04
Automatización
Del dato al presupuesto, en una sola cadena
Lo que abarata la presupuestación no es la herramienta: es no tener a un técnico encadenando a mano la lectura del histórico, la modelización y las proyecciones para cada programa y cada revisión. En PresAuto ese recorrido está automatizado de extremo a extremo. Quedan dos intervenciones humanas, y son las dos que deben seguir siendo humanas: definir las hipótesis y las condiciones de contrato, y validar la coherencia del resultado.
Entrada · manual
Hipótesis de proyección y condiciones de contrato por programa
- 01Lectura del histórico de la base de datos de negocio
- 02Actualización automática de la información
- 03Consolidación en cubos OLAP por cartera y programa
- 04Ajuste de las curvas de comportamiento de la cartera
- 05Aplicación de las hipótesis y de las condiciones de contrato
- 06Proyección del histórico a futuro y forecasting (si procede)
- 07Cálculo de pólizas, primas, siniestros, gastos, comisiones y fees
- 08Composición del resultado técnico del negocio
- 09Adaptación del modelo a cada programa del ámbito
Salida · manual
Verificación de coherencia y entrega del presupuesto
Captura del producto · la misma cadena para otro programa o para una nueva revisión de hipótesis
Qué cambia en el coste
El esfuerzo deja de escalar con cada revisión
- Revisar las hipótesis o añadir un escenario es otra ejecución, no otro proyecto
- El grueso del trabajo deja de ser horas de técnico sobre hojas de cálculo
- El modelo se reutiliza y se adapta sobre nuevos programas del ámbito
- Sin manipulación manual, no hay variabilidad entre operadores ni entre revisiones
- El tiempo humano se concentra donde decide: las hipótesis y la validación
El coste depende del número de programas, de la profundidad del histórico y de si hay que construir un modelo nuevo o adaptar uno existente; se cierra por proyecto sobre esas variables.
Dónde sigue haciendo falta una persona
Al principio y al final, a propósito
- Introducir las hipótesis de proyección
- Definir las condiciones de contrato: comisiones, fees, riesgo asumido, entre otras
- Verificar la coherencia del resultado antes de darlo por bueno
- Decidir qué se hace con el presupuesto y sus escenarios
Automatizar el procesado no es automatizar el criterio: qué hipótesis son razonables y si el resultado es defendible siguen siendo decisiones de un responsable de negocio.
05
Confianza
Coherencia y trazabilidad
PresAuto produce presupuestos sobre los que se toman decisiones de negocio. Ni el resultado ni el camino hasta él pueden ser una caja negra.
Coherencia
Cada presupuesto pasa su verificación
- Pruebas de coherencia sobre el histórico consolidado
- Verificación del cálculo de las magnitudes proyectadas
- Contraste del comportamiento inferido con el histórico
- Adaptación verificada para cada programa
- Validación del resultado técnico antes de la entrega
La verificación de coherencia es obligatoria: es lo que permite dar por bueno el modelo, y sin ella no hay presupuesto que entregar.
Trazabilidad
Cada proyección deja constancia de cómo se hizo
- Cada presupuesto es exportable para su revisión y archivo
- Queda registro de las hipótesis aplicadas en la proyección
- Queda registro del histórico y del corte de datos utilizados
- Las condiciones de contrato empleadas quedan documentadas
- Dos ejecuciones con los mismos supuestos son reproducibles
Ningún resultado es una caja negra: siempre se puede reconstruir con qué hipótesis y sobre qué histórico se generó, lo que permite auditarlo y comparar escenarios.
06
La pregunta
¿Por qué no basta con una hoja de cálculo?
El problema no es sumar cifras. Es que el histórico no aprovecha el comportamiento de las carteras, que cada programa arrastra sus condiciones de contrato y que proyectar el futuro a mano no deja rastro de los supuestos ni se puede reproducir ni auditar. Una hoja de cálculo hereda todo ese trabajo manual cada revisión. PresAuto no recalcula a mano: modela el histórico en curvas de comportamiento y lo proyecta a futuro aplicando tus hipótesis y condiciones de contrato, encadenado de principio a fin y con trazabilidad de cada resultado.
| Criterio | Hoja de cálculo manual | / PresAuto |
|---|---|---|
| Comportamiento del histórico | Medias y tendencias simples | Modelado en curvas de comportamiento |
| Condiciones de contrato | Se aplican a mano | Parametrizadas por programa |
| Proyección a futuro | Fórmulas sencillas y crecimientos lineales | El histórico proyectado aplicando tus hipótesis |
| Trazabilidad del resultado | Difícil de reconstruir | Registro de hipótesis e histórico usados |
| Repetir el análisis | El mismo trabajo manual, otra vez | Otra ejecución de la misma cadena |
| Cada programa distinto | Una hoja por programa | Un modelo que se adapta a cada uno |
Las dos capas de PresAuto
El histórico · modelo de comportamiento
PresAuto lee el histórico de la base de datos de negocio, lo consolida en cubos OLAP y ajusta curvas que caracterizan el comportamiento de cada cartera a lo largo del tiempo. Es la base sobre la que se proyecta: sin ese comportamiento inferido no hay proyección posible.
La proyección · hipótesis y contrato
Sobre ese comportamiento se aplican las hipótesis del usuario y las condiciones de contrato, como comisiones, fees o riesgo asumido, para proyectar pólizas, primas, siniestros, gastos, comisiones, fees y otras métricas de interés hasta componer el resultado técnico del negocio. Cuando el caso lo requiere, se usan modelos de forecasting.
Comportamiento de la cartera modelado
histórico
+ curvas de comportamientoResultado técnico por programa
resultado técnico proyectado
Origen
Histórico
Modelado
Curvas + OLAP
Proyección
Hipótesis + contrato
Salida
Resultado técnico
Programas cubiertos
- Programa A
- Programa B
- + programas
Alcance · los distintos programas del ámbito asegurador
07
Preguntas
Preguntas sobre PresAuto
Los programas que hay que presupuestar, acceso al histórico de negocio de la base de datos y las hipótesis y condiciones de contrato con las que se quiere proyectar. Con eso se modela el comportamiento de las carteras y se configura la proyección del resultado técnico.
Primero se modela el histórico en cubos OLAP y en curvas que caracterizan el comportamiento de cada cartera. Sobre esa base se aplican tus hipótesis y las condiciones de contrato, y el histórico se proyecta a futuro, con modelos de forecasting cuando el caso lo requiere. No es un simple crecimiento lineal.
Proyecta pólizas, primas, siniestros, gastos, comisiones, fees y más métricas de interés, y compone con ellas el resultado técnico del negocio. El conjunto de magnitudes es ampliable según lo que cada programa necesite presupuestar.
Las condiciones pactadas con cada asegurador (comisiones, fees, riesgo asumido y otras) se definen como parámetros por programa y se aplican a la proyección. Así el resultado técnico refleja el contrato real de cada programa sin rehacer el cálculo a mano.
Sí. Cada presupuesto es exportable y deja registro de las hipótesis, el histórico y las condiciones de contrato con los que se generó. Puedes lanzar varios escenarios cambiando solo las hipótesis y compararlos, y cualquier resultado se puede reconstruir y auditar después.
No: lo dirige y lo reduce. Introducir las hipótesis, definir las condiciones de contrato y validar la coherencia del resultado siguen siendo del equipo. Lo que cambia es el orden: la lectura del histórico, la modelización y la proyección se ejecutan de forma automática, y el tiempo humano se concentra en los supuestos y la validación en lugar de en recalcular a mano cada revisión.
El flujo es el mismo; lo que cambia son las carteras, las condiciones de contrato y la casuística de cada programa. El modelo se adapta a cada uno con la misma cadena de proceso, verificando su coherencia en cada adaptación.
08
Enlaces